보험선택의 중요성과 보장의 선택지혜, 손보와 생보

 

보험선택의 중요성과 보장의 선택지혜

 

합리적이고 실속적인 보험비교설계후 내게 알맞은 보험을 선택하라.

 

 

1. 사망 및 후유장해 보장 - 자녀연령에 따라 20년,60세,70세,80세,90세,100세까지 선택 가능

 

사망보험의 진정한 목적은 가장의 유고 시 유족에게 닥쳐 올 충격 최소화입니다. 상속개념이기보다는 미자립 자녀 및 당장 독립생계가 불가능한 유족이 자립이 가능할 때 까지의 긴급자금인 셈 입니다. 그래서 최소한 60세까지(자녀의 독립기)는 고액의 보장이 필요하며, 그 이후에는 감액 등을 통하여 노후자금 으로 활용하시는 것이 효율적입니다.(80세 활동불능시기에 실질 돈 가치가 급격히 하락한 시점의 만기환급금이 무슨 의미가 있겠습니까?) 또한 사망보다 후유장해로 인한 소득상실 또는 재활자금으로 활용하셔야 하기 때문에 이 보장이 필요하신 것 입니다.

 

 

2. 진단자금 - (암, 뇌졸중, 심근경색, 말기간경화, 말기폐질환, 말기신부전증..)

주요치명적 질환은 발병 시 본인은 물론 가족의 생계를 위협할 정도로 심각합니다. 치료비에만 국한되지 않고, 발병 및 치료동안의 소득보상 또는 각종 비용 등이 발생하므로 이에 대한 대비가 필요합니다.  그래서 주요 질병에 대한 진단은 고액의 보상이 필요합니다. (암, 뇌졸중, 심근경색, 말기간경화, 말기폐질환, 말기신부전증..) 이처럼 고액의 치료비 + 고액의 소득보상개념에서 진단자금이 고액으로 보장되어야 합니다.(진단자금은 1회한이므로, 향후를 대비해서라도 고액보장설계 필수)

 

갱신형 : 비갱신형 보다는 상대적으로 저렴한 보험료로 진단자금 등을 확보가 가능하다 보험료 10분의 1 수준

 

비갱신형 : 진단자금을 80세 까지 보장을 받는것을 보험료 납입기간중에 완납을 하여야 함 상대적으로 보험료가 비싸다

 

3. 고액의 치료비 지원 - (상해/질병, 입/통원의료비)

 

주요 치명적 질병에 대한 진단자금 역시 중요하지만, 평생 1회라는 한계를 벗어나 동일질병 또는 기타 여하한 질병으로 인한 입원시 동일 질병기준 본인부담금 3천만원, 5천만원, 1억까지 보상이 가능한 최고의 의료보장보험으로서의 역할을 함으로써 진단자금은 진정한 생활급부보장용도(생활자금 및 간병인활용자금)로 활용하고, 이 고액의 의료실비로 제대로 치료를 받게 함으로 실질적인 생존급부를 기 할수 있다. 

 

의료비의 경우 비례보상(여러회사에 가입한 경우)이 된다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

4. 현대사회의 뜨거운 화두 치매, 활동불능을 위한 개호간병비

 

개호상태가 필요한 이른바 현대사회에 급격히 대두되고 있는 치매, 활동불능 시에 고액의 간병자금 지원으로, 개호 및 수시간호를 필요로 하는 상황 시 진단 및 간병자금으로 활용할 수 있다.

 

5. 입원일당 지급

 

의료비에서 이미 치료비 및 상급병실 차액보상이 가능하지만, 소득보상 개념 및 업그레이드 보장을 위한 입원일당 추가지원으로 다양한 용도 활용이 가능하다.

 

6.최저보험료 방식과 환급형 상품의 선택이 가능 합니다.(환급률 0%~ 99%)

 

갱신시 보험료가 오를지는 누구나 장담을 하지는 못합니다.,3년/5년에 오르는것을 미리 대비를 한다는것도 고객님에게는 유리한 것이라고 생각을 합니다. (적립준비금에서 자동대체가 되므로 경제적 부담감 없슴 /중도인출제도 활용-> 노후자금 활용이 가능 합니다 (보험계약대출이율변동,대체납입보험료,보험료납입일자,중도인출 등)에 따라 달라집니다.

 

최저보험료 방식 : 처음 청약한 가입급액과 특약등을 ㅎ케택은 같은데 갱신시점에 오르는보험료를 추가로 납입하는 방법, 젊은세대 및 보장을 받기 위한 설계

 

환급률 0% : 최저보험료 방식과 같으나 의료비 등 갱신시 보험료 추가납입을 하지 않는 설계

                 단) 변동금리 이기 때문에 추가납입을 해야할경우 발생이 예측 됨

 

환급형 99% : 가입한 보장내용은 같고 갱신시 추가납입을 해야 할경우 적립금에서 자동대체가 됨

                  단)만기환급금이 달라질수 있다는 점 참고

 

 

 실시간 나의보험료 무료견적비교 해보기  ▶▷

 

※ 보험가입은 보험비교사이트를 통해 요모조모 미리미리 비교견적을 먼저 받아보시고 결정하시면 후회가 없습니다.

 

 

 

손해보험(의료실비보험) vs 생명보험 차이점은?

가장 대표적인 차이점이라고 한다면 정액보상이냐 실손보상이냐 라는 차이점일 것입니다. 보험용어라 좀 생소하긴 하지만 한번 알아보자면 정액보상이란 보험사고 발생 시 보험약관에 정한 금액이 보상되는 것을 말하며 실손보상이란 실제 들어간 병원비 만을 지급하는 것을 말합니다.

예전에는 생명보험 상품이 대중에게 인기가 많았으나 요즘에 와서 적은 보험료 만으로 실제 병원비만을 지급 받을 수 있는 실손형 손해보험 상품이 인기입니다. 생명보험사들이 변액상품에 열을 올리고 있는 동안 손해보험사들은 보장성 상품에 주력한 결과 지금에 와서 생명보험사를 능가 할 정도로 많은 가입을 받고 있다. 또 최근 몇년동안 손해보험 상품은 괄목할 만한 발전을 거듭하여 소비자들로 하여금 엄청난 호응을 받고 있다. 단돈 몇 만원 짜리 실손형 상품이 몇십만원짜리 생명 보험상품보다 보장이 많은 경우가 있을 정도입니다.

 

 

 

그렇다면 손해보험(민영의료보험,의료실비보험) 과 생명보험 상품을 한번 비교해 보겠습니다.

차이점 1
-정액보험 과 실손보상
정액보상이란 보험사고 발생 시 보험약관에 약정한 금액을 지급한다.
실손보상이란 보험사고 발생 시 실제 들어간 비용을 보상한다.

차이점2
-고액보상 과 실제보상
생명보험은 고액보상인 대신에 보험금을 수령하는 경우가 적다.
손해보험은 실손보상인 대신에 감기같은 작은 질병도 보상해 주므로 보험금을 자주 탈 수 있고 누구나 쉽게 보상받는 경우가 많다.

차이점3
-중복보상 과 비례보상
손해보험은 보험료가 저렴한 대신에 여러개의 보험을 가입했다고 해도 실제 지출된 병원비만을 보상받는다.
생명보험은 비례보상이라고 해서 여러개의 생명보험을 가입해도 정해진 보험금을 모두 지급 받는다.

차이점4
-생명보험의 경우 질병 관련 특약, 상해 관련 특약만 추가할 수 있지만, 손해보험의 경우 자동차운전 관련 특약 및 배상책임에 관련된 특약도 추가할 수 있다.


생명보험과 손해보험의 상호 보완
생명보험과 손해보험, 어떤 상품이 더 좋다고 단정 짓기 보다 손해보험과 생명보험을 조합,보완해서 가입한 다면 완벽한 설계가 가능하다. 어떤 위급한 상황이 닥친다 해도 능히 해결해 나갈 수 있다 하겠습니다.

의료실비보험 과 생명보험의 좋은 보완

20~40대 남성:생명보험의 정기보험,종신보험 (3~10만원)+ 손해보험의 의료실비보험(3~8만원)
어린이: 생명보험의 교육,저축보험(2~5만원)+손해보험의 어린이보험(2~4만원)
30대 여성:생명보험의 건강보험(3~5만원)+손해보험의 질병보험(3~6만원)
30대 운전자:생명보험의 건강보험(3~6만원)+손해보험의 운전자보험(2~3만원)

-생명보험과 손해보험을 잘 조합해서 가입하려면?
보험 보험사는 1개회사의 상품만을 취급하므로 조합,보완해서 보험상품을 가입 시킬수 없습니다.
보험무료비교 전문(종합)대리점 을 통하는 것이 매월 납입하는

보험료 절약에 많은 도움이 됩니다.

 

자료제공 : (주) KS 자산관리